Кого не кредитуют банки

В этой рубрике АО «АПМСП» собрали и обобщили наиболее распространенный список стоп-факторов, применяемых банками при кредитовании клиентов сегмента «Малый бизнес». Если вы собираетесь подать заявку на кредит, то для вас может быть интересным ознакомиться с настоящим списком (Список является приблизительным и может отличаться от банка к банку).

Настоящий список стоп-факторов (как один из списка, так и в совокупности), является основанием для отказа Клиенту в рассмотрении кредитной заявки Банками действующими в Санкт-Петербурге и Ленинградской области»:

1. Срок ведения бизнеса Клиентом (получение выручки) составляет мене 6 месяцев (подряд).

2. Отсутствие подтверждение реальности ведения бизнеса, в том числе предоставление документов несоответствующих действительности (сфальсифицированных (поддельных) документов).

3. Отсутствие подтверждения объемов получаемой выручки (в соответствии со способами подтверждения выручки, согласно Приложению 1 к Приложению №28ПКЮЛ).

4. Наличие возбужденных уголовных дел и (или) судимости (ей) за тяжкие и особо тяжкие преступления, а так же мошенничество, подделку документов.

5. Негативная кредитная история, а именно:

* Наличие непогашенной просроченной задолженности по действующим кредитным договорам;

* Наличие непрерывной просроченной задолженности сроком свыше 90 дней по действующим кредитным обязательствам за последние 360 дней.

6. Участие в судебных разбирательствах, решение по которым может негативно повлиять на финансово  — хозяйственную деятельность Клиента, в том числе и на возможность исполнять свои обязательства перед кредиторами.

7. Наличие возбужденных исполнительных производств, которые могут негативно повлиять на финансово – хозяйственную деятельность Клиента, в том числе и на возможность исполнять свои обязательства перед кредиторами.

8. Наличие непогашенной просроченной задолженности перед работниками по заработной плате сроком свыше 3 месяцев.

9. Наличие непогашенной просроченной задолженности перед бюджетом сроком свыше 3 месяцев.

10. Сумма кредитной заявки составляет менее 300 000 рублей.

11. Клиент осуществляет деятельность следующего рода (при этом допускается кредитование заемщиков (предоставление банковских гарантий), у которых доля выручки от указанных ниже видов деятельности в среднем за последние 3 месяца не превышает 30% совокупного ее объема, за исключением Клиентов, одним из видов деятельности которых является игорный или ломбардный бизнес):

* ломбардный бизнеса, игорный бизнес, шоу-бизнес;

* деятельность в сфере культуры и искусства, в сфере спортивного менеджмента;

* деятельность в сфере научных разработок и исследований;

* деятельность различного рода общественных организаций, союзов, объединений и тп;

* деятельность в сфере операций на финансовых и фондовых рынках;

* деятельность, связанная с лесозаготовкой, разработок делянок;

* деятельность, связанная с производством, оптовой торговлей или экспортом табачных изделий и крепких алкогольных напитков;

* деятельность, связанная с производством вооружений и продукцией военного назначения;

* посреднические услуги, в том числе рекламные агентства, агентства по продаже недвижимости;

* деятельность, связанная с производством лекарственных препаратов;

* деятельность, связанная с производством, наносящим существенный вред окружающей среде;

* деятельность, связанную со спекулятивными вложениями в недвижимость (предпринимательская деятельность, связанная с перепродажей объектов недвижимости, в том числе риэлтерская деятельность);

* деятельность, связанную с возведением зданий, за исключением малоэтажного строительства (т.е. строительства зданий до 3 этажей включая цокольный этаж);

* деятельность, которая не ставит своей целью извлечение прибыли;

* деятельность кредитных потребительских кооперативов (созданных в соответствии с Федеральным законом «О кредитной кооперации» от 18.07.2009г. №190-ФЗ, а так же в соответствии с Федеральным законом «О сельскохозяйственной кооперации» от 08.12.1995г. №193 ФЗ).

12. В отношении единоличного исполнительного органа Клиента в последние 5 (пять) лет, предшествующих дате обращения юридического лица или индивидуального предпринимателя в Банк, вводились или в настоящее время введены процедуры реструктуризации долгов (или) реализации имущества (равнозначно признанию банкротом) либо предпринимаются действия по вступлению их в процедуру банкротства.

13. Наличие в составе высшего органа управления юридического лица (акционеров, участников, пайщиков и т.п.), коллегиального органа управления (наблюдательного совета, совета директоров и т.п.), коллегиального исполнительного органа управления физических лиц, в отношении которых были введены процедуры реструктуризации долгов и (или) реализации имущества (равнозначно признанию банкротом) либо предпринимаются действия по вступлению их в процедуру банкротства в течении последних 5 (пяти) лет, предшествующих дате обращения в Банк.

14. Наличие информации в отношении физического лица являющегося единоличным исполнительным органом юридического лица и/или входящего в состав высшего органа управления юридического лица (акционеров, участников, пайщиков и т.п.), коллегиального органа управления (наблюдательного совета, совета директоров и т.п.), коллегиального исполнительного органа управления физических лиц или являющегося индивидуальным предпринимателем, о нарушении Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризму» №115-ФЗ от 07.08.2001г.

 

Подали заявку на кредит, но прошло уже несколько месяцев, а ответа от банка нет? Хотите подать заявку, но сомневаетесь что она будет одобрена?

Обращайтесь к нам и мы совершенно бесплатно, постараемся помочь вам получить необходимое финансирование для вашего бизнеса.

Чем АО «АПМСП» может быть вам полезным?

  • Расскажем о возможностях не банковского финансирования
  • Поможем подобрать банк для получения кредита
  • Сделаем рассылку вашей заявки по нашим банкам партнерам